כידוע, בנק ישראל מחיל מספר מגבלות על המשכנתא.

המגבלות האלו קובעות כמה משכנתא נוכל לקבל, כיצד תורכב המשכנתא ואיזה יחס מההכנסה הפנויה אנחנו יכולים להקצות לטובת ההחזר החודשי, או במונח המקצועי – יחס החזר.

כל המגבלות האלו מכניסות אותנו למעין קופסא.

בסקירה הזו נעבור על מגבלת בנק ישראל על אחוז המימון.

ראשית, נגדיר את אחוז המימון: זהו היחס בין כספי הבנק לבין גובה הרכישה.

דוגמא מספרית:

נניח וגובה הרכישה הוא 1,000,000 ש”ח, ואתם מתכוונים לבקש משכנתא בגובה 350,000 ש”ח, הרי שאחוז המימון הוא 35% (לפי 350,000 שמתוך 1,000,000).

מגבלת בנק ישראל על אחוז המימון מגדירה מספר סוגי מימון:

– מימון דירה יחידה, ועליו נוכל לבקש עד 75% מגובה הרכישה

– מימון דירה חליפית (משפרי דיור), ועליו נוכל לבקש עד 70% מגובה הרכישה

– מימון דירה להשקעה (החל מהדירה השניה), ועליו נוכל לבקש עד 50% מגובה הרכישה

– שיפוץ דירה באופן שמשביח את הנכס (ודורש היתר בניה), ועליו נוכל לבקש עד 70% משווי הנכס לאחר השיפוץ לפי הערכת שמאי, בניכוי התחייבויות קיימות על הנכס

– שיעבוד נכס נרכש לכל מטרה, עד 50% משווי הנכס לפי הערכת שמאי, בניכוי התחייבויות קיימות על הנכס

חשוב לציין שעל אף שלא צוין בשלושת הסעיפים הראשונים לעיל שנדרשת הערכת שמאי – היא כמובן נדרשת, ובמקרה בו הערכת השמאי נמוכה מגובה הרכישה – אחוז המימון יחושב מתוך הערכת השמאי.

לכן לפני רכישה או שיפוץ, או לפני שאתם בונים על שעבוד הנכס לטובת מטרה אחרת – כדאי שתכירו את המגבלות שציינתי למעלה ותדעו לתכנן לפיהן.

הסתבכתם? מתקשים לחשוב מחוץ לקופסא? לא נורא! תמיד אפשר לפנות אליי, ואחסוך לכם את כל כאב הראש הזה.