הכל שאלה של תזמון….
ביום יום אני עד ללא מעט לווים ש”מציירים” את תהליך הרכישה על ציר הזמן.
ואולם, לא כולם מציירים את התהליך באופן זהה.
ישנו אחד שחתם על חוזה ואז רק מתחיל את תהליך המימון.
אחד אחר יגיש בקשה לקבלת אישור עקרוני לברר על היתכנות המימון במתווה מסוים, ורק אז ילך לחפש דירה מתאימה.
אדם שלישי בכלל יעביר את כל ההון העצמי למוכר ורק אז יתחיל בכלל את תהליך נטילת המשכנתא.
ובכן, כשלא נדע לצייר את התהליך בסדר הנכון, כנראה שנמצא את עצמנו נאלצים להביא מימון נוסף מהיקב ומהגורן. מאיפה שבא – בא!
בפוסט הזה אנסה לסדר עבורכם את התזמון לתהליך באופן נכון לפי ראות עיניי.
מבטיח לכם שמי שיעקוב אחר התהליך צעד אחר צעד יסלק את מרבית המשתנים ואי הוודאות מהתהליך.
מוכנים? מתחילים!
- רישום כל הנתונים האישיים שלכם. לדוגמא נתוני זכאות, הכנסות, התחייבויות, הון עצמי, מקורות מהימנים לגיוס הון עצמי נוסף ועוד ועוד.
(למי שמעוניין, אוכל לשלוח בשמחה קובץ שאלון עצמי למייל שירשום לי בתגובה)
הקובץ הזה יארגן את החיים שלכם במספרים ויעשה לכם סדר.
- ניתוח הנתונים שלכם, וגזירת פעילות לביצוע.
למשל, לקיחת הלוואה ע”ח קרן ההשתלמות שלכם או החלטה על “הבראת” חשבון הבנק למשך שלושה חודשים כדי להציג התנהלות פיננסית טובה יותר. יש הרבה מה ללמוד על החיים שלכם כשהכל רשום בבירור לפניכם.
- בשלב זה אתם רואים את גבולות הגזרה שתוחמים את הרכישה שלכם.
מצד אחד – מה יכולת הקניה שלכם (נגזרת מההון העצמי).
מצד שני – מה יכולת ההחזר שלכם (נגזרת מההכנסות הפנויות).
- עכשיו לכו וחפשו רכישה שהולמת את הגבולות שלכם.
אל תדחקו בעצמכם לפשרות כואבות. הן רק ירעו את מצבכם בשנים הבאות.
- מצאתם דירה? נהדר! גשו להוציא אישור עקרוני.
כמובן, יש לעשות את זה בטרם תחתמו על חוזה/זכרון דברים.
אם הרכישה היא על קצה גבול היכולת שלכם – המלצה חמה ממני – בצעו שמאות מקדימה ותצליחו למנוע הפתעות בסוף התהליך.
האישור העקרוני אמור לתת לכם את הבטחון שיש בנק (לפחות אחד) שילווה לכם את הכסף הדרוש.
אני הייתי ממליץ על הבקשה הדיגיטלית של בנק לאומי, רק בגלל הפשטות והנגישות, וההבטחה לחזור אליכם עם תשובה אחרי יום עבודה אחד (אין בכך משום המלצה לחתום בסופו של דבר דווקא עם לאומי).
- לאחר שיש אישור עקרוני ביד – ניתן לחתום על חוזה.
- גשו לבצע מכרז ריביות מול הבנקים.
עשו זאת לבד, או באמצעות יועץ משכנתאות שבחרתם.
אל תגשו לבנק עם פערי ידע ושפה. או שתלמדו לעומק ולרוחב את הנושא או שתיקחו איש מקצוע.
- בתום שלב המו”מ מול הכרישים, תם תהליך התכנון ונותרת רק מעט ביורוקרטיה.
כמה דגשי “אל תעשו”:
אל תתפתו לקיצורי דרך!
אל תתמסרו “להפוך כל אבן” בשביל לממן רכישה שגדולה עליכם!
אל תילחצו מלוחות זמנים שכופים עליכם לחתום לפני שאתם סגורים על אופן מימון הרכישה!
ובבקשה בבקשה מכם…. אל תעבירו את כל ההון העצמי שלכם רק כי הוא קיים. השתמשו בו בתבונה, ומנפו אותו כראוי. היו מחושבים.
לאחר כל זה, נותר לומר רק “בשעה טובה ומוצלחת” על הרכישה.
בהצלחה!
