תהליך בקשת המשכנתא
תהליך בקשת המשכנתא
כשאנחנו מתחילים לחשוב על תהליך בקשת המשכנתא (רגע אחרי שעוברת הבחילה ) אנחנו מדמיינים את הבנקאי מחכה לנו עם קפה הפוך והעוגה שאנחנו הכי אוהבים בעולם, מחזיק שלט שאומר Missed you…..
אז נכון שיש כאלו שקוראים את השורות האלו ונזכרים בכיף בטעם של הקפה המוצלח ששתו… אבל יש לא מעט לווים שהחוויה שלהם היא, בואו נאמר, מעט שונה, והפוסט הזה מכוון עבורם.
אז איך נגיע לבנק? קצת עבודה מקדימה לא תזיק.
אתם חייבים להגיע כשאתם יודעים הכל על עצמכם. (ברגע של כנות, תבינו שאתם לא שם…)
הדבר הכי חשוב בשלב הזה, הרבה לפני בניית התמהיל והויכוחים על גובה הריביות, יהיה להבין מה תהיה ההכנסה הפנויה לצורך חישוב יכולת ההחזר.
ההכנסה הפנויה מורכבת מנטו ההכנסות החודשיות בניכוי ההתחייבויות ה”ארוכות”.
- ההכנסות שלכם:
גבשו את כל ההכנסות שלכם ותבינו מה ניתן להציג לבנק.
– עצמאים – לבקש מרואה החשבון דוח רווח והפסד, ושיחשב ממנו את הנטו החודשי.
– שכירים – לרכז תלושים משלושה חודשים אחרונים. אם הותק נמוך משנה, להוסיף תלוש אחרון ממקום העבודה הקודם. חשוב מאוד להראות רצף עבודה.
– בעלי נכסים – תוכלו להצהיר רק על הכנסות משכירות עם חוזה, על נכס שרשום על שמכם. (יש יוצאים מן הכלל)
– ביטוח לאומי – ניתן להצהיר על כל הקצבאות הצמיתות כהכנסה.
– גרושים – להוסיף לזה את תשלומי המזונות שמקבלים עפ”י פסק דין/הסכם גירושין.
- ההתחייבויות שלכם:
– דוח נתוני אשראי – הבדיקה הטובה ביותר תהיה להוציא עבור כל אחד מכם דוח עדכני.
בדוח תמצאו את כל ההלוואות – בנקאיות וחוץ בנקאיות – ותוכלו להבין מה מקור ההלוואות שלכם, כמה נותר לשלם עליהן ומתי הן מסתיימות. את הבנק יעניינו כל ההלוואות שנותר להחזיר עוד יותר משנה וחצי.
– גרושים – להוסיף לזה את תשלומי המזונות שמשלמים עפ”י פסק דין/הסכם גירושין.
הבדיקה המקדימה שתעשו תאפשר לכם לדעת מראש אם אתם צריכים לתקן משהו… כמובן, רק מה שאפשר.
עודף התחייבויות למשל, אפשר לתקן. זה דורש מידת מה של יצירתיות אבל אפשרי בהחלט.
עכשיו רק נשאר להנות מהקפה…
חשוב לזכור! עבודה מקדימה = שיפור עמדות.
ותמיד תזכרו שיש את האפשרות לקבל את השירות הזה מאיש מקצוע.
